没有风控，就没有财务。针对小微企业信用薄弱、融资困难的痛点，苏宁金融科技打造“天恒”微商贷款风险管控模式，利用大数据、AI、云计算、区块链等前沿技术，实现小微企业贷款智能营销、智能审批。智能预警、智能处置等全流程服务已应用于零售、物流、电子商务、纳税、发票等十余种交易场景，帮助银行进行网上授信，服务数十家

传统银行等金融机构由于抗风险能力弱，信用缺失，很难放贷。苏宁金融科技创建了“天恒”微商贷款风险控制模型，基于个人信用信息、企业信用信息、社会信用信息、行业、信用增级、五个数据维度、400个风险控制规则、3000个模型变量、100种数据源类型，利用Kmeans、XGBoost、LightGBM、RNN等算法创建了基于多场景的集成学习模型，构建了可解释、可插拔、可插拔的学习模型

苏宁金融科技相关负责人表示，“准确全面的数据维度是构建风险控制模型的基础。结合小微企业的业务场景，构建了完整的风险控制数据维度体系。模型就像一个活水，一棵有根的树，可以有效地达到模型效果。”

在海量数据的基础上，采用差异化的数据分析方法，可以深入了解不同品类和线上线下零售行业的特点。苏宁金融科技“天恒”微商贷款风险控制模型构建了特色风险控制模型架构，真正实现了零售场景平台和开放式银行授权。目前已接入银行网上信用贷款，以及通信分销商、百货电商、物流承运商、售后服务商、农产品分销商、超市进店、交通客运加盟商，帮助零售行业数十万小微企业方便融资。

值得一提的是，“天恒”微商贷款风险控制模式的推出，是“新基础设施”技术在微商业务中的充分体现。微信业务金融的变革和发展，离不开5g、大数据、人工智能、工业互联网等“新基础设施”。苏宁金融科技综合利用大数据、人工智能、机器学习等“新基础设施”前沿技术，充分赋能微商贷款产品，为小微企业提供纯信贷、零人工干预、纯在线专项贷款支持，全面帮助小微企业发展，同时有效控制逾期率，确保金融行业微商贷款产品健康持续发展。

未来，苏宁金融科技将继续发挥技术优势，整合苏宁生态圈的资源优势，与各金融机构携手，进一步提升微商贷款产品的风险控制能力，共同服务肖伟，促进实体经济发展。